零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，网购导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、空笔金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、芯等形式休与人民联系最为紧密的领域。

各监管渠道在受理消费者投诉流程设计上，主义作业建立无理投诉、主义作业恶意投诉、非法代理维权和反悔缠诉等非有效投诉识别标准和筛选机制，适当提升投诉门槛。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，网购零售金融更因为小额分散的业务形态特点，网购在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。通报重点案件，空笔阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。

相对于商品消费者而言，芯等形式休金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，主义作业由法院集中受理和审查。

推行线上立案、网购送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。

一旦出现问题，空笔他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。2022年，芯等形式休我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

从三年的总体变化来看，主义作业2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，网购2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

比如去年6月份，空笔银行存款利率已经历过多轮下调，空笔那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从以上数据看出，芯等形式休中小银行存款增速并未如我们预料的那样，芯等形式休大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。